Decyzja o restrukturyzacji to decyzja matematyczna, a nie emocjonalna. Jako przedsiębiorca musisz wiedzieć: czy to mi się opłaca? W tym artykule nie znajdziesz ogólników. Przygotowaliśmy konkretne wyliczenia, harmonogramy i analizę kosztów na rok 2025.
1. Ile trwa restrukturyzacja? (Harmonogram Realny)
Czas trwania zależy od wybranego trybu. Skupimy się na Postępowaniu o Zatwierdzenie Układu (PZ), które wybiera 90% polskich firm ze względu na szybkość.
Oś Czasu dla PZ:
- Tydzień 1 (Analiza): Podpisanie umowy z Doradcą Restrukturyzacyjnym, audyt dokumentów, przygotowanie spisu wierzytelności.
- Tydzień 2 (Ochrona): Dokonanie obwieszczenia w KRZ (Krajowy Rejestr Zadłużonych).
- 🛑 Efekt: Komornik musi zawiesić egzekucję. Bank nie może wypowiedzieć kredytu.
- Miesiąc 1-3 (Negocjacje): Wysyłka kart do głosowania do wierzycieli. Zbieranie głosów.
- Pro Tip: To kluczowy moment. Jeśli nie zbierzesz większości 2/3 sumy wierzytelności, postępowanie upada.
- Miesiąc 4 (Wniosek): Złożenie wniosku do sądu o zatwierdzenie przegłosowanego układu.
- Miesiąc 5-8 (Sąd): Oczekiwanie na postanowienie sądu. Sąd bada tylko zgodność z prawem.
- Miesiąc 9+ (Realizacja): Zaczynasz spłacać pierwszą ratę układu (zazwyczaj po uprawomocnieniu).
Wniosek: Pełna ochrona zaczyna się w 2. tygodniu. Formalne zakończenie to ok. 6-8 miesięcy.
2. Ile to kosztuje? (Case Study: Dług 1 mln zł)
Wielu przedsiębiorców obawia się ukrytych kosztów. Poniżej przedstawiamy symulację dla typowej firmy handlowej.
Założenia: * Zadłużenie: 1 000 000 zł * Liczba wierzycieli: 15 * Tryb: PZ (Postępowanie o Zatwierdzenie Układu)
Tabela Kosztów Restrukturyzacji
| Rodzaj Kosztu | Kwota (szacunkowa) | Opis |
|---|---|---|
| 1. Wynagrodzenie Doradcy (Start) | 15 000 - 25 000 zł netto | Analiza, przygotowanie planu, obsługa głosowania. Płatne zazwyczaj w ratach na początku. |
| 2. Premia za Sukces (Success Fee) | 3% - 10% kwoty umorzenia | Płatne tylko, jeśli wierzyciele zgodzą się na układ. To motywuje doradcę do walki o jak największe umorzenie. |
| 3. Opłaty Sądowe | ok. 1 500 zł | Opłata od wniosku i zaliczka na korespondencję. |
| 4. Koszty Obwieszczeń | ok. 500 zł | Opłaty w systemie KRZ i MSiG. |
| RAZEM (Start) | ok. 20 000 zł | Koszt otwarcia procedury i uzyskania ochrony. |
Czy to dużo? Porównaj z Komornikiem
Jeśli NIE zrobisz restrukturyzacji, a sprawa trafi do komornika: * Koszty egzekucyjne: 100 000 zł (10% długu). * Koszty zastępstwa procesowego wierzycieli: ok. 50 000 zł. * Strata na majątku (sprzedaż wymuszona): ok. 30-50% wartości.
Matematyka jest prosta: Restrukturyzacja kosztuje ok. 20% tego, co zabierze system egzekucyjny.
3. Na czym polega "Umorzenie"?
W ramach układu możesz zaproponować wierzycielom: 1. Redukcję długu głównego: Np. spłatę tylko 60% kwoty (umorzenie 40%). 2. Umorzenie odsetek: Zazwyczaj umarza się 100% odsetek karnych i kosztów sądowych. 3. Karencję: Pierwsza rata płatna np. za 12 miesięcy.
Jeśli większość wierzycieli zagłosuje "ZA", warunki te obejmują wszystkich (nawet tych, którzy byli przeciw). To siła układu restrukturyzacyjnego.
4. Pułapki – Na co uważać?
Wybierając firmę doradczą, unikaj ofert typu "Restrukturyzacja za 1000 zł". * Ryzyko: Taka firma tylko "wrzuci wniosek", ale nie przeprowadzi negocjacji z wierzycielami. Bez negocjacji wierzyciele zagłosują przeciw i stracisz ochronę po 4 miesiącach. * Jakość: Dobry plan restrukturyzacyjny musi przekonać bank. Wymaga wiedzy ekonomicznej, a nie tylko prawnej.
Podsumowanie
Restrukturyzacja w 2025 roku to najskuteczniejsze narzędzie ochrony biznesu. Kosztuje, ale pozwala zaoszczędzić setki tysięcy złotych na umorzeniach i kosztach komorniczych.
Nie wiesz, czy Cię na to stać? Umów się na bezpłatną wycenę. Przeanalizujemy Twoje finanse i powiemy wprost, czy masz szansę na układ.
